I ЦАФБФ «Банки и Финтех–2025»: формируем цифровое финансовое пространство
Первый Центрально-Азиатский финансово-банковский Форум «БАНКИ И ФИНТЕХ–2025» (ЦАФБФ–2025), который прошел 12-14 июня в Rixos Borovoe (Казахстан) собрал более 200 участников из Казахстана, Узбекистана, Таджикистана, Кыргызстана, России, Беларуси, Кипра и ряда других стран. Участники поделились своими достижениями в докладах и презентациях, посвященных перспективным направлениям развития финансовых технологии, активно участвовали в интересных дискуссиях, анализировали опыт коллег и обменялись знаниями для создания безопасной и прогрессивной финансовой системы.
А. Баймагамбетов:
Финансовый рынок Казахстана сегодня выступает не только драйвером цифровизации национальной экономики, но и формирует ролевую модель для государств региона. В 2023 году Национальный банк совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка разработал пятилетнюю Стратегию цифровизации финансовых регуляторов, объединившую ключевые инициативы в единую концепцию «Цифрового Национального Банка».
Этот подход отражает не просто технологическое обновление, а системную трансформацию финансового ландшафта — от продуктов и бизнес-моделей до регулирования и клиентского опыта. В рамках нового закона о банках Национальный банк институционализирует цифровую финансовую инфраструктуру, включая национальные платежные системы, цифровой тенге, Антифрод-центр. Все банки обязаны подключиться к этим системам, а доступ к инфраструктуре открыт и для небанковских участников.
— Наша цель — сохранить лидирующие позиции в регионе и обеспечить устойчивое развитие. Надеемся, что Центрально-Азиатский форум станет эффективной платформой для профессионального диалога, — отметил зампред НБРК.
М. Байтоков отметил, что в условиях быстро меняющейся среды многие финансовые организации испытывают недостаток знаний и понимания новых цифровых тенденций. В связи с этим необходимо создавать пространства для обмена опытом, обсуждения текущих проблем и выработки общих стратегий развития отрасли. Именно поэтому была инициирована организация специализированной площадки – Первого Центрально-Азиатского финансово-банковского Форума «БАНКИ И ФИНТЕХ–2025», которая консолидировала представителей финансово-банковского и финансово-технологических сообществ Центральной и Юго-Восточной Азии. Форум стал местом для обсуждения ключевых направлений цифровой трансформации банков и углубления интеграции не только между странами региона, но и с государствами СНГ, ШОС, БРИКС и Европейского союза.
— Я убежден, что эта площадка призвана не только к обмену мнениями, но и к поиску путей формирования более гибкой и технологичной финансовой среды. – Мир претерпевает стремительные и
зменения, и мы являемся активными участниками этих процессов. Банковский сектор переживает глубокую цифровую трансформацию. Эффективность и, что немаловажно, доверие со стороны клиентов, бизнеса и государства зависят от того, насколько грамотно мы будем внедрять и использовать новые технологии, – подчеркнул М. Байтоков. Одной из ключевых тем цифровой повестки является, безусловно, кибербезопасность. По мере технологического развития финансовых сервисов возрастает сложность киберугроз. Поэтому создание надежной и устойчивой к рискам инфраструктуры – это не просто задача, а стратегический приоритет для всех участников рынка. Безопасность неразрывно связана с доверием. Также особое внимание уделяется искусственному интеллекту, мощному инструменту, активно применяемому в банковской сфере для борьбы с мошенничеством, пе
рсонализации обслуживания и автоматизации внутренних процессов. Важно помнить, что использование ИИ требует ответственности. – Наш форум – это площадка для диалога, обмена опытом, генерации новых идей, продуктивных дискуссий, полезных контактов. Пусть он станет началом реализации новых решений и совместных проектов. Пусть цифровое будущее будет надежным, интеллектуальным и безопасным, – заключил первый вице-президент АБРК.
Ключевые темы форума — кибербезопасность и искусственный интеллект. Чем более цифровыми становятся финансы, тем сложнее и изощреннее киберугрозы. Создание устойчивой и гибкой цифровой инфраструктуры — стратегический приоритет для всех игроков. ИИ — не только инструмент повышения эффективности, но и вызов с точки зрения ответственности и регулирования.
Т. Бабамурадов особо подчеркнул насущную потребность в своевременном обмене информацией по вопросам трансформаций, достижениями в цифровизации банковского сектора и финтеха в рамках сотрудничества ближайших стран соседей.
— Необходимо максимально синхронизировать процессы трансформации в банковском и финансовом секторах. Новая реальность в лице искусственного интеллекта и новые возможности финтеха в условиях цифровизации позволят банкам создать максимально комфортные условия клиентам и населению, максимально приблизиться к ним, оставаясь на расстоянии, оставаясь «онлайн». Наши с вами коммуникации, обмен информацией, совместные мероприятия по повышению квалификаций становятся важнейшими задачами Ассоциаций банков стран Центральной Азии, — считает он.
Одним из партнеров, которые содействуют развитию цифровых технологий в регионе, является Mastercard, которая также сейчас пересматривает свои стратегии в регионе. О деятельности Mastercard в Казахстане рассказал генеральный директор Mastercard в Казахстане и странах Центральной Азии Санжар Жамалов.
– Нам очень приятно находиться на первом Центрально-Азиатском Форуме «Банки и Финтех-2025», на котором Mastercard выступает генеральным партнером. Наша компания активно участвует в отраслевых мероприятиях, способствующих развитию цифровой экономики в Казахстане и странах Центральной Азии, — сказал он.
В 2023 году между компанией Masterсard и правительством Казахстана подписано пятилетнее соглашение Digital Country Partnership, в котором отражены обязательства Mastercard работать с различными организациями в Казахстане для поддержки локальной цифровой экономики. В рамках этого соглашения мы создали региональный хаб в Алматы, где собрали больше 50 специалистов, которые работают по различным направлениям со множеством наших партнеров в странах Центральной Азии, Кавказа и Восточной Европы. В то время я присоединился к Mastercard для выполнения задач, которые поставлены перед нашей командой.
Наша цель заключается в поддержке роста цифровой экономики в разных странах за счет предложения простых, удобных, технологичных и безопасных платёжных инструментов, сервисов и нашей экспертизы.
12 июня, в первый день мероприятия для участников Форума были организованы два семинара: «Исламские финансы: актуальные вопросы и некоторые ответы» и «Кибербезопасность: актуальные вопросы и предлагаемые решения».
В лидеры исламского финансирования
Председатель Ассоциации исламских финансов и бизнеса, руководитель направления исламских финансов МФЦА Мадина Тукулова уверена в перспективах исламского финансирования в Казахстане.
— Недавно Евразийский банк развития совместно с Исламским банком развития провели свое исследование и подготовили отчет. Они определили, что Казахстан будет лидером в области развития исламских финансов. Необходимы действия со стороны игроков. Такого рода ивенты, как наш Форум, позволяют нам эту стратегию реализовывать, — сказала она.
В Казахстане есть высокий спрос на исламские финансовые продукты, как в инвестировании, так и финансировании. В прошлом году МФЦА при поддержке Исламского банка развития провел исследование для оценки спроса на исламские финансовые продукты. К примеру, спрос на исламские депозиты составляет 2,8 трлн тенге, в целом на исламские финансовые продукты — около 5 трлн тенге в общей сложности. При этом аналитики видят, что пока на рынке не много исламских финансовых институтов. Индустрия требует времени для развития. К примеру, Малайзия в 1983 году приняла законодательство по этим вопросам, а бум развития начался в конце 90-х годов. Так же Турция и другие страны, которые демонстрируют – для того, чтобы развить целую индустрию, необходимо время, инфраструктура и создание законодательной базы.
— В Казахстане в целом в рамках казахстанского законодательства видим определенные движения в сторону развития исламских финансов через законодательство, которое в настоящее время разрабатывается, — это исламские «окна», — отметила М. Тукулова.
В МФЦА создана структура и в прошлом году в рамках акта валютного регулирования, подписанного между Нацбанком, МФЦА и Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка, было принято решение, что в МФЦА есть два вида лицензий – исламская банковская лицензия и лицензия по предоставлению финансирования. Вторая дает возможность работать с юридическими и физическими лицами – резидентами Казахстана в любой валюте, в том числе в тенге. После того, как в феврале 2024 года был подписан этот документ, на лицензию в МФЦА стали подавать заявки новые компании – исламские финансы. В рамках МФЦА несколько компаний уже получили лицензию, и еще несколько компаний в процессе лицензирования.
— Поэтому исламские «окна» — тот этап, который даст возможность исламским финансовым услугам быстрее заходить на рынок. Поскольку много проще создать финансовую организацию, многие компании идут по этому пути, они сейчас в процессе получения лицензии. В дальнейшем эти компании могут вырасти до полноценные исламские банки. Это мера, которая позволяет быстрее проникнуть исламским финансовым услугам в целом по Казахстану. Опыт других стран показывает, что для развития требуется время. При этом с каждым годом видим, что спрос нарастает. Создание инфраструктуры в рамках Казахстана, МФЦА, страны в целом даст возможность предоставлять больше исламских продуктов населению. В целом мы видим, что спрос на исламские финансы достаточно высокий! — рассказала о специфике этого рынка руководитель Ассоциации исламских финансов и бизнеса.
2% мировых целевых кибератак
Казахстан стал одной из особо привлекательных стран в Азии для киберпреступников. Его доля превышает 2% всех мировых целевых кибератак. И это связано с высоким, около 90%, уровнем распространения интернета, цифровизации среди населения в республике. Такие данные привел директор по унифицированным киберсервисам компании Group- IB Анатолий Тыкушин на семинаре «Кибербезопасность: актуальные вопросы и предлагаемые решения»
Под целевыми атаками рассматриваются несколько их типов — это группировки, спонсируемые государствами, кибернаёмники и финансово мотивированные наёмники, которые нацелены на вывод денежных средств. Количество этих атак по миру концентрируется в основном на Ближневосточный регион, в том числе самый большой процент приходится на страны Персидского залива, а также на Америку.
— В Азии это Казахстан. Здесь сказываются и геополитические факторы. Казахстан же, из-за того что развивается и растет, становится привлекательным для атак. Мы видим разные индикаторы того, что различные группировки нацеливаются на казахстанские атаки, — отметил эксперт.
При этом он не считает, что в данном случае — спасение утопающих дело рук самих утопающих. По его оценке, у Казахстана успешный подход к решению проблемы – существует концепция развития в области безопасности на ближайшие годы. В ней одним из главных компонентов выбрано создание общей базы знаний об угрозах, атаках, повышение осведомленности и цифровой грамотности населения. Государство работает в двух направлениях. Во-первых, просвещает людей в школах, университетах, различных информационных каналах. Во-вторых, создается эрзац цифровой зонт, цифровой щит, когда государство не отдает на откуп каждой организации или человеку свою гиперзащиту, а старается на уровне страны, регуляторов, финансовых организаций, телекоммуникационных провайдеров предотвратить массовые кампании мошенничества.
Сейчас, когда методы мошенничества совершенствуются почти ежедневно, важно стараться быть на шаг впереди. В таком направлении действуют многие страны, поясняет представитель компании, которая провозглашает своей миссией борьбу с киберпреступностью и снижение ее уровня в мире. Ставится задача уйти от посмертных атак к реактивному подходу — проактивному и предективному. И проактивно помогать клиентам выявлять атаки, используя передовые технологии которые разрабатывает Group IB и предективно предсказывать тренды развития кибератак на базе текущих знаний и того, что наблюдается у киберпреступников.
Успехи в этом направлении в последнее время сделаны в США, Европе. Физические лица в США подвергаются титаническому количеству атак, поэтому правительство разработало различные контрмеры. Интересен опыт Австралии, арабских стран — Саудовской Аравии, ОАЭ. Смотреть за их опытом, как выстраиваются защитные механизмы, интересно и точно следует, считает эксперт. При этом одним из важных компонентов является бюджетирование. В Персидском заливе инвестиции в это направление довольно серьезные, в Америке оцениваются в $17 млрд.
В Казахстане инвестиции тоже растут. И результаты уже есть. Заместитель председателя Национального банка РК Акылжан Баймагамбетов информировал участников Форума, что за 10 месяцев работы Антифрод-центр НБРК помог своевременно заблокировать более 63 тысяч мошеннических инцидентов на сумму более 2,5 млрд. тенге.
Все банки подключены к антифрод-системе, что позволяет оперативно обмениваться важной информацией, поскольку зачастую мошенничество совершается в одном БВУ, а деньги переводятся в другой, так что и там их можно заблокировать. А для того, чтобы не перекладывать всю ответственность на пострадавших, у финрегулятора принцип такой — они повысили требования к банкам, в части наличия собственной антифрод-системы внутри БВУ, целой системы управления рисками. И если они этим требованиям не соответствуют, будут возмещать деньги пострадавшим.
Тем не менее, в НБРК признают, что насущная проблема мошенничества растёт, схемы совершенствуются, предпринятых мер недостаточно. И не намерены останавливаться на достигнутом.
И ставят задачу сделать так, чтобы можно было реагировать на мошенничество не постфактум, когда оно уже случилось и идет платеж, а до совершения транзакции. Будут полностью анализировать поведенческую активность в мобильном банковском приложении. Если, например, одновременно открыто 5 банковских приложений, или много других нетипичных поведенческих операций.
— В настоящее время стартовал пилотный проект по сессионному антифроду с применением ИИ, чтобы научиться предотвращать мошенничество еще до совершения мошеннической транзакции, — сказал зампред. финрегулятора.
По сведению руководителя цифровой трансформации – советника председателя НБ РК Бинура Жаленова, во-первых, к этой деятельности подключают телекомоператоров, потому что, как правило, любое мошенничество начинается со звонка потенциальной жертве, когда мошенник представляется сотрудником КНБ, членом правительства или Нацбанка и т.д. Телекомоператоры будут внедрять свои собственные антифрод-системы, чтобы подозрительные номера можно было блокировать. И тогда жизнь мошенников усложнится еще на старте.
— Сессионный антифрод будет анализировать подозрительную активность еще до совершения мошеннического платежа. И искусственный интеллект поможет выявлять до совершения мошенничества, сократить их количество. Также мы будем развивать сотрудничество с международными нашими партнерами, чтобы блокировать подозрительные международные транзакции. Есть целая большая стратегия, над которой мы сейчас работаем, — заверил представитель НБРК.
HUMO становление платёжным хабом в ЦА
— Платёжная система HUMO в этом году перешагнула шестилетний рубеж. С момента создания и до сегодняшнего дня мы полностью охватили всю территорию республики, — рассказал временно исполняющий обязанности председателя правления Национального межбанковского процессингового центра Республики Узбекистан (HUMO) Максад Мухитдинов.
Новая инфраструктура платёжной системы HUMO насчитывает сегодня более 200 тысяч POS- терминалов по всей стране, более 6,5 тысяч банкоматов и свыше 35 миллионов выпущенных карт. На сегодняшний день компания полностью осуществляет эквайринг международных платёжных систем: Visa, MasterCard, UnionPay.
Помимо национальных сервисов и продуктов, предоставляемых в Узбекистане выходит на этап международного сотрудничества. На текущий момент платёжная система HUMO обслуживается в Грузии — в партнёрстве с TBC Bank, и карты HUMO принимаются на всей территории этой страны.
Завершены все технические интеграции с Казахстаном и Кыргызстаном. В Кыргызстане начинается взаимный эквайринг с платёжной системой ЭЛКАРТ, а в Казахстане — эквайринг HUMO совместно с Halyk Bank.
Реализуются стратегические проекты по запуску сервисов на территории Турции и Южной Кореи, подписано соглашение с Арменией. Все эти проекты находятся в стадии активной реализации и будут поэтапно внедрены до конца текущего года.
Одной из стратегических целей HUMO является становление в роли регионального платёжного хаба в Центральной Азии, что обеспечит удобство и доступность финансовых сервисов для населения и бизнеса соседних стран. Это будут как электронные платежи, так и B2B-переводы, формирующие единое платёжное пространство на территории Центральной Азии.
Итоги форума: Форум завершился насыщенной программой: панельные сессии по темам ИИ, финтеха, инвестиционных возможностей Узбекистана, исламских финансов. Подписан Меморандум о сотрудничестве между АБРК и Ассоциацией банков Таджикистана.
На площадке Борового участники смогли не только углубить знания, но и пообщаться в неформальной обстановке — в том числе на теннисных матчах и церемонии награждения активных участников.
Организаторы форума сфокусированы не на декларациях, а на реальных сценариях цифровой трансформации финансовой отрасли.
Ирина Бектиярова,
Астана-Боровое
Категории: Банковский сектор, Общая, Финансы, Экономика
Актуальные новости
